目標達成のための毎月の貯金額（投資額）を計算してみた（修正版）

自分の場合は、CoastFIREに必要になる、キャピタル狙いの長期積立投資部分と、Barista/Side FIREに必要となるインカム狙いのキャッシュフロー投資部分、いわゆる高配当投資部分があります。

長期積立投資部分は、毎月61,114円を積立しており、40歳で目標金額を達成する見込みです。

ですが、インカム狙いのキャッシュフロー投資部分については、税引き後、毎月10万円を分配金・配当金で手に入れるために必要な元手となる金額は、36,910,714円と計算しています。

これに対して、以前毎月の積立額を計算していましたが、かなり無理ゲーな金額が算出されていました。

このため、試算はしたもののこれまで余裕資金ができた時にスポット的に買い込んでいましたが、目標達成までの期間が分かりづらいため、新築が完成して住み始めたり、奥さんが働き始めて共働きになったりと色々と環境が変わったので、毎月どれくらいの貯金額（投資額）が必要なのか再計算しつつ、実現の可否を再度検証してみるとことにしました。

備忘録的にまとめていますが、この記事を見てくださった方が、何かの参考になると幸いです。

目標達成のための毎月の貯金額（投資額）
セミリタイア（FIRE）達成のための目標年齢とその考え方
目標年齢から、毎月の貯金額（投資額）をシミュレーションしてみる
まとめ

目標達成のための毎月の貯金額（投資額）

セミリタイア年齢43歳→毎月の貯金額（投資額）111,014円

セミリタイア年齢42歳→毎月の貯金額（投資額）171,509円

セミリタイア年齢41歳→毎月の貯金額（投資額） 259,398円

という再計算結果となりました。

なんとなくいけそうな気がする！

ではどういった要素によりこうなったかを解説します。

セミリタイア（FIRE）達成のための目標年齢とその考え方

税引き後、毎月10万円を分配金・配当金で手に入れるために必要な元手となる金額は、
合計　36,910,714円

としています。

試算では、CoastFIREを達成できるのは40歳の時の見込みです。

自分の場合は高配当投資と積立を同時にやっていますが、進捗率は

CoastFIRE 87.50%
Barista/Side FIRE 31.64%

となっており、Barista/Side FIREを楽にするための、インカム狙いのキャッシュフロー投資部分の進み具合が遅い状況です。

ですが、いつまでもゆるりゆるりとやっていては早期のリタイアは叶いません。また、役職が上がっていくと給料は上がりますが、その分ストレスも跳ね上がりそうで、割に合わないだろうと考えています。

ですので、できれば40代前半で、具体的には勤続20年を経過することにより退職金が多くもらえる42歳前後が理想です。

目標年齢から、毎月の貯金額（投資額）をシミュレーションしてみる

そこで、42歳付近の退職年齢別の月数ベースで試算を行います。

43歳退職の場合、残り77ヶ月
42歳退職の場合、残り65カ月
41歳退職の場合、残り53ヶ月

2022年10月時点では、11,679,285円を投資しています。

36,910,714円(目標額)−11,679,285円(現在の投資額)＝25,231,429円

残りは25,231,429円です。

この残りの金額をそれぞれの月数で割っていくと、

43歳退職の場合、月327,681円を投資
42歳退職の場合、月388,176円を投資
41歳退職の場合、月476,065円を投資

という試算結果になります。以前もこのような試算を行って、ここで挫折しました。月30万円は現実厳しい。

しかし、ここからさらに考えを進めていきます。

以下の条件を加えることで毎月の積立額をどこまで減らせるか検証します。

今手持ちの現金比率が高まっていることもあり、この現金を高配当株投資に回す→ 100万円/年
ボーナスから投資に回す→50万円✖️２回=100万円/年
いただいた配当金を再投資する。→60万円/年

この前提をもとに必要な毎月の投資額を試算し直します。

43歳退職の場合、月327,681円を投資は、年額3,932,170円
42歳退職の場合、月388,176円を投資は、年額3,932,170円
41歳退職の場合、月476,065円を投資は、年額3,932,170円

なのでそこからそれぞれ引いていくと

		資金取り崩し	ボーナスから50万円づつ２回	配当金再投資	差引後の年額
43歳	3,932,170	-1,000,000	-1,000,000	-600,000	1,332,170
42歳	4,658,110	-1,000,000	-1,000,000	-600,000	2,058,110
41歳	5,712,776	-1,000,000	-1,000,000	-600,000	3,112,776