【家族持ちセミリタイア】金融資産が7000万円を超えて感じた3つのこと

セミリタイアを目指して5年目で、セミリタイアを達成しました。

退職を伝えた時点の資産は5700万円ほど、そこから相場のおかげもあり、退職時点では6900万円ほどにまで増加しました。

そして2024年5月、退職金が入金されたこともあり、資産7000万円を突破しました。

今回は、自分が資産額7000万円を達成して感じたことをまとめていきます。

安心感がさらに増す

野村総合研究所の分類によると純金融資産が3000万円以上がアッパーマス層、5000万円以上が純富裕層となります。

7000万円というと準富裕層に分類されます。ですが、正確には負債を差し引いた純金融資産のことなので、我が家の場合、住宅ローン3000万円ほど差し引くと4000万円ほどとなりアッパーマス層です。

とはいえ、7000万円のお金で運用したり、貯金したりと自由にポートフォリを組めるのはまちがいありません。

FIREのための4％ルール、3000万円あれば120万円/年で、10万円/月になります。（税金考慮せず）

これが7000万円なら、1000万円を現金として貯金して、6000万円を資産運用したら20万円/月となります。

これだけの収入があるとすれば、労働する時間をさらに減らせるので、かなり安心感が出てきます。

株などの金融資産がデカくなり、資産の増加スピードがえらいことになっています。年間数百万円単位で増えるこの状況は、

セミリタイアして定期収入がなく、金融資産に依存している今、暴落が来た時のメンタルを想像すると、かなりきついものがあるのは簡単に想像できます。

このことに対する対処としては、債権や不動産などの別アセットへの分散だとは思いますが、自分的には現金比率を高めることと、配当金を増やすことかなと思っています。

いくら現金を持っているかと言うのは本当に悩ましいですが。昨今の物価上昇率を考えると、現金で置いておくにはかなり抵抗があります。追加で現金2年分ぐらいを用意して+車代買い替え代で600万円から700万円くらいを現金としておいておき、後は投資に突っ込んで行くのがいいかなと画策しています。

ですがやはり暴落に最も効果的なのは、自分の稼ぐ力をつけることだと思います。

期待リターン別稼ぐ力を金融資産に置き換えた場合の資産額をまとめると次のようになります。

例えば毎月3万円稼げるとすると、金融資産リターンが４%だとすると、900万円の金融資産があるのと同等です。

自分の稼ぐ力		期待リターン別稼ぐ力を金融資産に置き換えた場合の資産額
1月に稼ぐ金額	1年に稼ぐ金額	3%	4%	5%	6%	7%
10,000	120,000	4,000,000	3,000,000	2,400,000	2,000,000	1,714,286
20,000	240,000	8,000,000	6,000,000	4,800,000	4,000,000	3,428,571
30,000	360,000	12,000,000	9,000,000	7,200,000	6,000,000	5,142,857
40,000	480,000	16,000,000	12,000,000	9,600,000	8,000,000	6,857,143
50,000	600,000	20,000,000	15,000,000	12,000,000	10,000,000	8,571,429
60,000	720,000	24,000,000	18,000,000	14,400,000	12,000,000	10,285,714
70,000	840,000	28,000,000	21,000,000	16,800,000	14,000,000	12,000,000
80,000	960,000	32,000,000	24,000,000	19,200,000	16,000,000	13,714,286
90,000	1,080,000	36,000,000	27,000,000	21,600,000	18,000,000	15,428,571
100,000	1,200,000	40,000,000	30,000,000	24,000,000	20,000,000	17,142,857