2023年1月セミリタイア（FIRE）を目指す子持ち家庭の資産状況

2023年1月の資産を公開しています。毎月の資産をの推移を記録し、自分のセミリタイア（FIRE）までのモチベーション維持を目的とししつつ、ご覧になった方の一つの参考となれば嬉しい限りです。

2023年1月　セミリタイア（FIRE）を目指す子持ち家庭の資産状況
- セミリタイア（FIRE）までの達成率
資産の内訳
資産割合
リスク資産の内訳

2023年1月　セミリタイア（FIRE）を目指す子持ち家庭の資産状況

生活防衛資金　5,454,986円
リスク資産　38,991,290円
資産合計　44,446,276円

前月から資産は、-1,189,908円となっています。
前年からの資産の増減は、6,338,219円のプラスとなっています。

純金融資産（資産合計➖負債（住宅ローン））12,408,426円

セミリタイア（FIRE）までの達成率

我が家の場合では、キャピタルゲイン投資部分と、キャッシュフロー投資部分を分けて投資を行っており、キャピタルゲイン投資部分はCoastFIREのために、キャッシュフロー投資はBarista/Side FIREのために行っています。それぞれの目標額に向けた今月時点での達成率は次の通りです。

CoastFIRE 87.94%%
Barista/Side FIRE 34.12%

CoastFIREの目標達成率は87％と下落しています。株価の影響を受けて、キャピタル投資部分の評価額が下がっためです。2ヶ月連続の下げですが、今回もかなり下がりましたね。90%を割ってしまいました。遠ざかる目標・・・

Barista/Side FIREの目標に関しては、先月はほぼ買わなかったため、株価の影響で1%を下がりましたが、こちらは誤差ですね

(参考：目標の資産額)
CoastFIREのための資産　30,016,417円
Barista/Side FIREのための資産　36,910,714円
合計　66,927,131円

資産の内訳

			2023
			1月
	金融機関	口座の別
自分	地方メイン銀行	定期
	地方メイン銀行	普通	195,415
	JA銀行	定期	6,210
	ゆうちょ銀行	定期
	ゆうちょ銀行	普通	519
	ろうきん	普通
	SBIネット銀行		3,426,880
	楽天銀行		50,863
妻	地方メイン銀行	普通	78,104
	ゆうちょ銀行	普通
	ろうきん	普通	0
現金小計		現金小計	5,454,986
投資
自分
	ソニー生命		26,397,524
	SBI証券	円建	3,202,619
	SBI証券	外貨建	2,762,255
	楽天証券		725,694
	GMOクリック証券	CFD	1,121,212
	コインチェック		197,170
妻	楽天証券		4,584,816
投資小計			38,991,290

合計			44,446,276

資産内訳

資産割合

何かあった時にすぐに動かせる資金を生活防衛資産、積極的に資産の拡大を狙う資金をリスク資産として分けています。
生活防衛資産として5,454,986円（12.27%）、リスク資産として38,991,290円（87.73%）という割合でした。

資産割合としては、リスク資産が９割となっています。ボーナスが入ったこと、株価の不調により、生活防衛資金の割合が上がってきています。今年度は、NISA枠を使った高配当株投資は継続しつつ、2024年から始まる新NISAに備えて投資の余力を高めていく予定です。

リスク資産の内訳

自分のリスク資産は、超長期投資積立投資でキャピタルを狙う部分と、高配当株投資をはじめとしたキャッシュフローを狙う部分に分かれます。ソニー生命変額個人年金で積み立てている部分がキャピタルゲイン投資で、それ以外に証券会社で投資を行っている部分がキャッシュフロー投資です。

2023年1月現在、キャピタルゲイン投資部分が26,397,524円（67.70%）、キャッシュフロー投資部分が12,593,766円（32.30%）となってます。

NISA枠を使った高配当株の投資を継続していく予定ですが、日本株を買い進めるか、米国株を買い進めるかは悩ましいところです。NISA枠で買い進めても５年後にロールオーバーができないとのことなので、米国株を特定口座に移すとなるとかなりの税金を持ってかれますね。今年度は日本株を買い進めて、新NISAで外国株を買い進めるのが有力かなと考えています。

先月の資産についてはこちらで公開しています。