現在の資産に基づくセミリタイアまでの資産推移の計算及び計画

前回、目標とする資産額はを35,489,741円と設定しました。

現在の資産状況は、

貯金（現金）		3,871,373
投資
	ソニー生命変額個人年金	16,406,000
	SBI証券	1,189,452
	楽天証券	189,115

合計		21,655,940

現在の資産

となっています。

ここから目標とする資産額を35,489,741円の達成にかかる年数を見ていきます。

まず、貯金については、毎年、100万円を目指して貯金を増やしていくこととしていきいます。もちろん、それらはNISA枠を活用して運用予定です。

次にソニー生命変額個人年金の運用についてですが、現在の運用実績は下記のとおり

仮にの運用実績の水準を維持していくと仮定し、年利10%で複利計算サイト（複利計算（元利合計） – 高精度計算サイト – Keisan – CASIO）に基づき今後のソニー生命変額個人年金の推移をみると、下記の表のとなります。なお、30歳の時から開始しており、現在34歳で下記の行でいうと４年目ですが、先に記載したとおり現在の資産額は16,406,000円隣っており、正確性については許容範囲ではないかと思っています。

No.	年数	元利合計	利息	実質金利
1	1年目	12,100,000	1,100,000	0
2	2年目	13,310,000	2,310,000	0
3	3年目	14,641,000	3,641,000	0
4	4年目	16,105,100	5,105,100	0
5	5年目	17,715,610	6,715,610	1
6	6年目	19,487,171	8,487,171	1
7	7年目	21,435,888	10,435,888	1
8	8年目	23,579,477	12,579,477	1
9	9年目	25,937,425	14,937,425	1
10	10年目	28,531,167	17,531,167	2
11	11年目	31,384,284	20,384,284	2
12	12年目	34,522,712	23,522,712	2
13	13年目	37,974,983	26,974,983	2
14	14年目	41,772,482	30,772,482	3
15	15年目	45,949,730	34,949,730	3
16	16年目	50,544,703	39,544,703	4
17	17年目	55,599,173	44,599,173	4
18	18年目	61,159,090	50,159,090	5
19	19年目	67,274,999	56,274,999	5
20	20年目	74,002,499	63,002,499	6
21	21年目	81,402,749	70,402,749	6
22	22年目	89,543,024	78,543,024	7
23	23年目	98,497,327	87,497,327	8
24	24年目	108,347,059	97,347,059	9
25	25年目	119,181,765	108,181,765	10
26	26年目	131,099,942	120,099,942	11
27	27年目	144,209,936	133,209,936	12
28	28年目	158,630,930	147,630,930	13
29	29年目	174,494,023	163,494,023	15
30	30年目	191,943,425	180,943,425	16

ソニー生命資産推移

実際には手数料等色々と勘案すべき事項があるとは思いますが、それにしても複利10%の破壊力はすさまじいですね・・！

次に、高配当投資の積み上げの推移です。ここでは、目標で設定した5%の運用利回りではなく、3%の利回りの控えめの設定で計算してみます。

年数	元金	繰入後元金	利息	税引後利息	税引後元利合計	実質利率
1年目	2,570,000	2,613,169	60,707	48,374	2,618,374	0
2年目	3,770,000	3,888,777	158,780	126,523	3,896,523	0
3年目	4,970,000	5,194,879	295,198	235,228	5,205,228	0
4年目	6,170,000	6,532,212	470,885	375,224	6,545,224	0
5年目	7,370,000	7,901,510	686,768	547,251	7,917,251	0
6年目	8,570,000	9,303,541	943,809	752,074	9,322,074	0
7年目	9,770,000	10,739,086	1,242,994	990,479	10,760,479	0
8年目	10,970,000	12,208,951	1,585,333	1,263,272	12,233,272	0
9年目	12,170,000	13,713,956	1,971,859	1,571,275	13,741,275	0
10年目	13,370,000	15,254,935	2,403,620	1,915,324	15,285,324	0
11年目	14,570,000	16,832,756	2,881,708	2,296,289	16,866,289	0
12年目	15,770,000	18,448,291	3,407,219	2,715,042	18,485,042	0
13年目	16,970,000	20,102,448	3,981,295	3,172,494	20,142,494	0
14年目	18,170,000	21,796,154	4,605,101	3,669,574	21,839,574	0
15年目	19,370,000	23,530,346	5,279,816	4,207,221	23,577,221	0
16年目	20,570,000	25,305,991	6,006,655	4,786,403	25,356,403	0
17年目	21,770,000	27,124,082	6,786,869	5,408,116	27,178,116	0
18年目	22,970,000	28,985,642	7,621,743	6,073,385	29,043,385	0
19年目	24,170,000	30,891,706	8,512,576	6,783,246	30,953,246	0
20年目	25,370,000	32,843,333	9,460,703	7,538,761	32,908,761	0
21年目	26,570,000	34,841,614	10,467,495	8,341,023	34,911,023	0
22年目	27,770,000	36,887,668	11,534,358	9,191,153	36,961,153	0
23年目	28,970,000	38,982,633	12,662,723	10,090,290	39,060,290	0
24年目	30,170,000	41,127,674	13,854,058	11,039,606	41,209,606	0
25年目	31,370,000	43,323,998	15,109,876	12,040,304	43,410,304	0
26年目	32,570,000	45,572,819	16,431,707	13,093,605	45,663,605	0
27年目	33,770,000	47,875,407	17,821,147	14,200,780	47,970,780	0
28年目	34,970,000	50,233,036	19,279,797	15,363,106	50,333,106	0
29年目	36,170,000	52,647,024	20,809,316	16,581,903	52,751,903	0
30年目	37,370,000	55,118,720	22,411,399	17,858,523	55,228,523	0

投資資産推移

次に、それぞれの推移を合計した表がこちらとなります。

西暦	年数	貯金合計	ソニー生命元利合計	投資合計	合計
2017年	1年目		12,100,000		12,100,000
2018年	2年目		13,310,000		13,310,000
2019年	3年目		14,641,000		14,641,000
2020年	4年目		16,105,100		16,105,100
2021年	5年目	1,000,000	17,715,610	2,618,374	21,333,984
2022年	6年目	1,000,000	19,487,171	3,896,523	24,383,694
2023年	7年目	1,000,000	21,435,888	5,205,228	27,641,116
2024年	8年目	1,000,000	23,579,477	6,545,224	31,124,701
2025年	9年目	1,000,000	25,937,425	7,917,251	34,854,676
2026年	10年目	1,000,000	28,531,167	9,322,074	38,853,241
2027年	11年目	1,000,000	31,384,284	10,760,479	43,144,763
2028年	12年目	1,000,000	34,522,712	12,233,272	47,755,984
2029年	13年目	1,000,000	37,974,983	13,741,275	52,716,258
2030年	14年目	1,000,000	41,772,482	15,285,324	58,057,806
2031年	15年目	1,000,000	45,949,730	16,866,289	63,816,019
2032年	16年目	1,000,000	50,544,703	18,485,042	70,029,745
2033年	17年目	1,000,000	55,599,173	20,142,494	76,741,667
2034年	18年目	1,000,000	61,159,090	21,839,574	83,998,664
2035年	19年目	1,000,000	67,274,999	23,577,221	91,852,220
2036年	20年目	1,000,000	74,002,499	25,356,403	100,358,902
2037年	21年目	1,000,000	81,402,749	27,178,116	109,580,865
2038年	22年目	1,000,000	89,543,024	29,043,385	119,586,409
2039年	23年目	1,000,000	98,497,327	30,953,246	130,450,573
2040年	24年目	1,000,000	108,347,059	32,908,761	142,255,820
2041年	25年目	1,000,000	119,181,765	34,911,023	155,092,788
2042年	26年目	1,000,000	131,099,942	36,961,153	169,061,095
2043年	27年目	1,000,000	144,209,936	39,060,290	184,270,226
2044年	28年目	1,000,000	158,630,930	41,209,606	200,840,536
2045年	29年目	1,000,000	174,494,023	43,410,304	218,904,327
2046年	30年目	1,000,000	191,943,425	45,663,605	238,607,030

全体資産の推移

この表でいうと、目標達成は2026年、ちょうど40歳の時です！これは現在の仕事を続けて毎年120万円を積み上げていくこと。それからソニー生命の運用が高い水準で継続していくことが前提となっています。また、最終的にはソニー生命から高配当投資に資金を組み替えて、キャッシュフロー重視のポートフォリオとならなければ、セミリタイアは叶いません。この辺りは今後検討していきたいと思います。