現在の資産に基づくセミリタイアまでの資産推移の計算及び計画

顔 お金術

前回、目標とする資産額はを35,489,741円と設定しました。

セミリタイアのための目標資産額の設定方法について

現在の資産状況は、

貯金(現金)3,871,373
投資
ソニー生命 変額個人年金16,406,000
SBI証券1,189,452
楽天証券189,115
合計21,655,940
現在の資産

となっています。

ここから目標とする資産額を35,489,741円の達成にかかる年数を見ていきます。

まず、貯金については、毎年、100万円を目指して貯金を増やしていくこととしていきいます。もちろん、それらはNISA枠を活用して運用予定です。

次にソニー生命変額個人年金の運用についてですが、現在の運用実績は下記のとおり

ソニー生命運用実績

仮にの運用実績の水準を維持していくと仮定し、年利10%で複利計算サイト(複利計算(元利合計) – 高精度計算サイト – Keisan – CASIO)に基づき今後のソニー生命変額個人年金の推移をみると、下記の表のとなります。なお、30歳の時から開始しており、現在34歳で下記の行でいうと4年目ですが、先に記載したとおり現在の資産額は16,406,000円隣っており、正確性については許容範囲ではないかと思っています。

No.年数元利合計利息実質金利
11年目12,100,0001,100,0000
22年目13,310,0002,310,0000
33年目14,641,0003,641,0000
44年目16,105,1005,105,1000
55年目17,715,6106,715,6101
66年目19,487,1718,487,1711
77年目21,435,88810,435,8881
88年目23,579,47712,579,4771
99年目25,937,42514,937,4251
1010年目28,531,16717,531,1672
1111年目31,384,28420,384,2842
1212年目34,522,71223,522,7122
1313年目37,974,98326,974,9832
1414年目41,772,48230,772,4823
1515年目45,949,73034,949,7303
1616年目50,544,70339,544,7034
1717年目55,599,17344,599,1734
1818年目61,159,09050,159,0905
1919年目67,274,99956,274,9995
2020年目74,002,49963,002,4996
2121年目81,402,74970,402,7496
2222年目89,543,02478,543,0247
2323年目98,497,32787,497,3278
2424年目108,347,05997,347,0599
2525年目119,181,765108,181,76510
2626年目131,099,942120,099,94211
2727年目144,209,936133,209,93612
2828年目158,630,930147,630,93013
2929年目174,494,023163,494,02315
3030年目191,943,425180,943,42516
ソニー生命資産推移

実際には手数料等色々と 勘案すべき事項があるとは思いますが、それにしても複利10%の破壊力はすさまじいですね・・!

次に、高配当投資の積み上げの推移です。ここでは、目標で設定した5%の運用利回りではなく、3%の利回りの控えめの設定で計算してみます。

年数元金繰入後元金利息税引後利息税引後元利合計実質利率
1年目2,570,0002,613,16960,70748,3742,618,3740
2年目3,770,0003,888,777158,780126,5233,896,5230
3年目4,970,0005,194,879295,198235,2285,205,2280
4年目6,170,0006,532,212470,885375,2246,545,2240
5年目7,370,0007,901,510686,768547,2517,917,2510
6年目8,570,0009,303,541943,809752,0749,322,0740
7年目9,770,00010,739,0861,242,994990,47910,760,4790
8年目10,970,00012,208,9511,585,3331,263,27212,233,2720
9年目12,170,00013,713,9561,971,8591,571,27513,741,2750
10年目13,370,00015,254,9352,403,6201,915,32415,285,3240
11年目14,570,00016,832,7562,881,7082,296,28916,866,2890
12年目15,770,00018,448,2913,407,2192,715,04218,485,0420
13年目16,970,00020,102,4483,981,2953,172,49420,142,4940
14年目18,170,00021,796,1544,605,1013,669,57421,839,5740
15年目19,370,00023,530,3465,279,8164,207,22123,577,2210
16年目20,570,00025,305,9916,006,6554,786,40325,356,4030
17年目21,770,00027,124,0826,786,8695,408,11627,178,1160
18年目22,970,00028,985,6427,621,7436,073,38529,043,3850
19年目24,170,00030,891,7068,512,5766,783,24630,953,2460
20年目25,370,00032,843,3339,460,7037,538,76132,908,7610
21年目26,570,00034,841,61410,467,4958,341,02334,911,0230
22年目27,770,00036,887,66811,534,3589,191,15336,961,1530
23年目28,970,00038,982,63312,662,72310,090,29039,060,2900
24年目30,170,00041,127,67413,854,05811,039,60641,209,6060
25年目31,370,00043,323,99815,109,87612,040,30443,410,3040
26年目32,570,00045,572,81916,431,70713,093,60545,663,6050
27年目33,770,00047,875,40717,821,14714,200,78047,970,7800
28年目34,970,00050,233,03619,279,79715,363,10650,333,1060
29年目36,170,00052,647,02420,809,31616,581,90352,751,9030
30年目37,370,00055,118,72022,411,39917,858,52355,228,5230
投資資産推移

次に、それぞれの推移を合計した表がこちらとなります。

西暦年数貯金合計ソニー生命元利合計投資合計合計
2017年1年目12,100,00012,100,000
2018年2年目13,310,00013,310,000
2019年3年目14,641,00014,641,000
2020年4年目16,105,10016,105,100
2021年5年目1,000,00017,715,6102,618,37421,333,984
2022年6年目1,000,00019,487,1713,896,52324,383,694
2023年7年目1,000,00021,435,8885,205,22827,641,116
2024年8年目1,000,00023,579,4776,545,22431,124,701
2025年9年目1,000,00025,937,4257,917,25134,854,676
2026年10年目1,000,00028,531,1679,322,07438,853,241
2027年11年目1,000,00031,384,28410,760,47943,144,763
2028年12年目1,000,00034,522,71212,233,27247,755,984
2029年13年目1,000,00037,974,98313,741,27552,716,258
2030年14年目1,000,00041,772,48215,285,32458,057,806
2031年15年目1,000,00045,949,73016,866,28963,816,019
2032年16年目1,000,00050,544,70318,485,04270,029,745
2033年17年目1,000,00055,599,17320,142,49476,741,667
2034年18年目1,000,00061,159,09021,839,57483,998,664
2035年19年目1,000,00067,274,99923,577,22191,852,220
2036年20年目1,000,00074,002,49925,356,403100,358,902
2037年21年目1,000,00081,402,74927,178,116109,580,865
2038年22年目1,000,00089,543,02429,043,385119,586,409
2039年23年目1,000,00098,497,32730,953,246130,450,573
2040年24年目1,000,000108,347,05932,908,761142,255,820
2041年25年目1,000,000119,181,76534,911,023155,092,788
2042年26年目1,000,000131,099,94236,961,153169,061,095
2043年27年目1,000,000144,209,93639,060,290184,270,226
2044年28年目1,000,000158,630,93041,209,606200,840,536
2045年29年目1,000,000174,494,02343,410,304218,904,327
2046年30年目1,000,000191,943,42545,663,605238,607,030
全体資産の推移

この表でいうと、目標達成は2026年、ちょうど40歳の時です!これは現在の仕事を続けて毎年120万円を積み上げていくこと。それからソニー生命の運用が高い水準で継続していくことが前提となっています。また、最終的にはソニー生命から高配当投資に資金を組み替えて、キャッシュフロー重視のポートフォリオとならなければ、セミリタイアは叶いません。この辺りは今後検討していきたいと思います。

コメント

  1. […] ソニー生命と投資による資産の推移の見通しについて、前に試算した際には、積立部分が含まれていませんでした。これは解約返戻金が契約直後だと減額されるなど、計算が難しいと思い抜かしていましたが、現在の資産と見通した資産の推移で差がかなりあるので、積立部分も考えて見通しを修正することをしました。 […]

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